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工商時報【韓播生教授提供】

我想在這兩個議題出現之前,大家最常聽到的應該是「養兒防老」吧?但因為時代的變遷,人口及財富結構的改變,年輕人反而成為經濟弱勢的一群,在低薪環境之下,連自己的生活都照顧不好,又如何奢談孝親支出呢?於是市場上各種老人自行籌資的樂退養老方案便因應而出。

「以房養老」是近年才出現的新名詞,概念其實與「逆向抵押型房貸」相同。簡單的說就是將房子拿去銀行抵押貸款以換取養老金,最高貸款年限是30年,約可貸到房屋價值的5~7成。雖然可以用自己房子的價值換取養老所需費用,但其實也增加了利息的開銷,且因為房屋產權仍屬自有,養房成本(房屋稅、地價稅、產險保費、管理費、臺中市東勢區情趣精品修繕費 …)一樣也不會減少。因此就開始有人提出「賣房養老」似乎比較划算的看法。

「賣房養老」是一種老後資產重新配置的概念,把年輕時所購置的房產變賣,轉換成現金運用。仲介費、代書費、增值稅、搬家費都是可能付出的一次性成本,而且未來將不能居住在自己熟悉的房子裡。但想想人老了,通常房子也老了,照顧房子的成本在失去穩定收入的狀況下卻不斷遞增,如果再加上「以房養老」的利息支出,那看起來「賣房養老」的確是比較自在的選擇!

房子賣掉,現金入手,可以選擇的路就變寬廣了。目前台灣的房市處於一種高房價低房租的狀態,租個好房子居住的成本並不致於太高。但老後重當無殼蝸牛,可能必須面對租屋市場對年齡喜惡與否的問題,於是選擇「優質退休住宅」養老,就成了一個很好的選項。

筆者就以潤福為例,「潤福」的入居方案之一採用的是押租金制度,僅以押租金的孳息抵扣作為房屋租金,如果有一天必須退租,押租金就會全額退還給客戶,這也等於是為自己預留了「病後準備金」。且入住潤福後,房屋的稅捐以及修繕費用是由公司負擔,無須自己承受,比較起來的確比「以房養老」更容易讓樂退生活無後顧之憂。

(文╱韓播生教授提供)

鉅亨台北資料中心

◆盤勢分析

昨日美股四大指數全面上揚,延續總統大選後的漲勢,道瓊指數終場再創收盤新高,費半與那斯達克持續反彈,顯示美股多頭氣勢仍在。至於在油市部分,昨日輕原油下跌 1.7% 收每桶 50.93 美元,雖已達成減產協議,不過後續供過於求的狀況仍存在,進而導致昨日的下跌,仍不宜過度樂觀看待。目前市場除了等待聯準會與歐央的利率會議外,預期到年底前將少有利空因素干擾,股市應能有較穩當的表現。

隨著歐盟解體的陰影暫時消除,前一日美國科技股強彈,帶動昨日台股隨之上漲跳空開高,先前跌深的電子權值股如股王大立光以及權王台積電連袂走揚的帶動下,其後包括塑化、鋼鐵等傳產族群也同步跟進,盤中加權指數一度上漲 120 點,雖然終場指數稍有收斂,但同時收復 5 日線及 10 日線,以上漲 90.11 點或 0.98% 作收,收在 9250.77 點,成交量增至 707 億元。從盤後籌碼來看,外資買超 66 億元,期貨多單加碼 7479 口,淨口數多單增至 80146 口,顯示外資短線態度轉多,稍嫌美中不足的地方則是在今日集中市場雖出現較大的漲幅,但卻留下了較長的上影線。另外,OTC 也同樣開高,紡纖及半導體演出雙箭頭,終場上漲 0.59 點或 0.48%,收在 123.02 點,成功站上 5 日線,成交量 198 億元。同樣值得留意的地方在於 OTC 連日上漲的過程當中,時常伴隨著上影線,顯示往上的賣壓不小。

從盤面表現來看,台股昨日類股漲多於跌,由台積電重新主導多方氣勢,不僅順利收復 180 元整數關卡,同時帶動大立光及鴻海等電子權值股連袂走揚,大立光也因為 11 月營收再創高,盤中更是一度大漲來到 3770 元的近月新高,鴻海終場也順利站上 82 元。相關蘋概股也在 11 月營收強勢股帶動下,致伸大漲逾 3%,其他包括和碩、光寶科、GIS-KY、緯創、可成、良維等漲幅也超過 1%。在塑化股部分,也因為國際油價創下 16 個月新高,其中以南亞、台化及台塑化帶頭領漲,二線塑化的國喬、華夏、台達化、聯成、中石化等漲幅也同樣超過 1%。鋼鐵股部分,在中鋼明年首季報價續揚、國際銅價創下 17 個月新高的激勵下,高興昌強攻漲停,中鋼也在中場過後開始拉抬,盛餘、允強、中鴻、新光鋼、中鋼構等也持續吸引買盤進駐。最後則是在金融股方面,由兆豐金、國泰金、開發金帶動,元大金、永豐金、合庫金、華南金、第一金也連動走揚。另外在通膨升溫帶動下,營建、資產及壽險股都將是受惠族群,趨勢仍看多。

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